Comparateur Mutuelle n°1: devis mutuelle santé gratuit

​Les assurances santé suivantes proposent des prises en charge élevées sur notre comparateur : Aésio Mutuelle, MGC et CNP Assurances Protection Sociale. Néanmoins, cette liste est non exhaustive et la réponse varie en fonction de votre profil. Seule une simulation personnalisée vous permettra d'identifier la formule la plus pertinente pour vous.

Le tarif d'une assurance santé varie en fonction de votre âge, du niveau de protection ou du lieu de résidence et donc de votre cote postal. Pour un senior ou un retraité, il faut compter entre 70 et 150 € par mois. Un jeune actif paiera sa cotisation mensuelle entre 30 et 50 €. Néanmoins, ces cotisations sont données à titre indicatif : seul un devis personnalisé vous permettra de connaître votre tarif d'assurance santé.

​Les assurances santé suivantes figurent parmi les moins chères du marché : Identités Mutuelle, Direct Assurance et Kovers. Néanmoins, cette réponse varie selon votre profil. En fonction de vos revenus, vous pouvez également être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire.

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*Économies calculées en juillet 2024 pouvant atteindre 39 % pour un couple de retraités de 65 ans, en comparant les tarifs pratiqués par des assureurs hors de notre panel et le contrat le moins cher à protections similaires sur notre comparateur.

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Oui, la majorité des mutuelles santé ne demandent pas de questionnaire médical. Vous pouvez souscrire librement, sans discrimination liée à votre état de santé.

Oui, grâce à la loi résiliation infra-annuelle, vous pouvez changer de mutuelle après 1 an de contrat, sans frais ni justification. Il suffit de faire la demande à votre nouvel assureur, qui s’occupera des démarches.

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• Pour les salariés du privé : Oui, l’employeur doit proposer une mutuelle d’entreprise obligatoire.
• Pour les indépendants, étudiants et retraités : Non, mais il est fortement conseillé d’avoir une couverture pour éviter des frais médicaux élevés.

Certaines mutuelles appliquent un délai de carence, période pendant laquelle certains soins ne sont pas encore remboursés. Vérifiez bien ce point avant de souscrire à une nouvelle assurance.

Il existe plusieurs types de mutuelles adaptées aux besoins et profil de tous :

• Individuelle : pour les travailleurs indépendants, étudiants ou retraités.
• Familiale : couvre toute la famille (conjoint et enfants).
• Mutuelle d’entreprise : assurance obligatoire pour les salariés du privé.
• Mutuelle senior : assurance avec des couvertures renforcées en optique, dentaire et hospitalisation.

Une mutuelle est un organisme à but non lucratif qui propose des contrats de complémentaire santé, comme peut le faire une compagnie d’assurances, un courtier ou un institut de prévoyance. Mais aujourd’hui, le terme “mutuelle” est utilisé par les Français pour désigner le contrat de complémentaire santé lui-même. En moyenne, les tarifs des mutuelles santé varient en fonction de plusieurs facteurs.

Cette assurance rembourse les frais de santé en complément de la Sécurité sociale, appelée aussi Assurance Maladie. Elle est très différente dans son fonctionnement des autres assurances car elle entre notamment en jeu lorsque la Sécurité Sociale rembourse vos frais de santé.

Les principales garanties couvertes par une mutuelle santé incluent :

• Les soins médicaux (consultations généralistes et spécialistes, kinésithérapie…)
• L’optique (lunettes, lentilles, chirurgie réfractive)
• Le dentaire (prothèses, implants, soins conservateurs)
• L’hospitalisation (frais de séjour, chambre particulière, dépassements d’honoraires)
• Les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, homéopathie selon les contrats)
• Les appareils auditifs

Une assurance santé permet de couvrir les frais non pris en charge par la Sécurité sociale, comme certains implants dentaires ou des lunettes hors panier 100 % Santé.

Un contrat avec une prise en charge à 100 % BR (Base de Remboursement) couvre uniquement le ticket modérateur, soit la différence entre le remboursement de la Sécurité sociale (généralement 70 %) et le tarif de convention. Si votre mutuelle propose un remboursement supérieur à 100 %, elle peut prendre en charge tout ou partie des dépassements d’honoraires.

Le rôle de la complémentaire santé ne s’arrête pas là. Elle peut en effet rembourser des dépenses de santé que la Sécurité Sociale ne couvre pas, comme les implants dentaires ou l’achat de lunettes de vue ne faisant pas partie du panier 100 % Santé. Une mutuelle senior est particulièrement importante pour les seniors ayant des besoins médicaux accrus, notamment pour les soins dentaires et optiques.

Une prise en charge à “100% BR” correspond au remboursement du ticket modérateur. La Sécu fixe en effet une base de remboursement (ou tarif de convention) sur laquelle elle applique un taux de remboursement (souvent de 70 %). Le ticket modérateur, c’est la part de la complémentaire qui vient compléter la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l’Assurance Maladie (c’est-à-dire les 30 % restants).

Si le niveau de garantie dépasse 100 %, la complémentaire peut alors prendre en charge tout ou partie du dépassement d’honoraires.

Le tiers payant permet d’éviter l’avance des frais en fonction de la couverture de votre mutuelle complémentaire santé. Il peut être partiel (prise en charge de la part Sécurité sociale uniquement) ou total (incluant la mutuelle).

Que vous recherchiez une mutuelle individuelle, familiale ou senior, il est essentiel de comparer les prix des complémentaires santé pour trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Selon votre situation, certaines garanties seront plus essentielles que d’autres :

• Si vous portez des lunettes, privilégiez une bonne couverture optique.
• En cas de problèmes dentaires, optez pour une complémentaire avec un haut niveau de remboursement en dentaire.
• Pour les familles, une prise en charge des soins pédiatriques et orthodontiques est essentielle.
• Si vous êtes senior, privilégiez les remboursements en optique, dentaire et audiologie.

Comparer les tarifs complémentaire santé permet d’identifier l’offre qui correspond le mieux à vos besoins tout en maîtrisant votre budget.

Le remboursement par une mutuelle santé fonctionne de la manière suivante :

1. Remboursement par la Sécurité sociale : La Sécurité sociale rembourse une partie des dépenses de santé selon un tarif de base appelé “tarif de convention”.
2. Complément par la mutuelle santé : La mutuelle santé intervient pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle prend en charge tout ou partie du ticket modérateur, c’est-à-dire la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la Sécurité sociale.
3. Garanties supplémentaires : La mutuelle santé peut également proposer des protections supplémentaires pour des dépenses non couvertes par la Sécurité sociale, comme les implants dentaires ou les lunettes de vue hors panier 100 % Santé.

Le niveau de remboursement dépend du contrat souscrit et des protections choisies. Il est donc important de bien comparer les prix pour s’assurer d’obtenir une couverture adaptée à ses besoins.

Avec notre comparateur de mutuelles, il n'est plus nécessaire de prendre des rendez-vous en agence pour trouver un contrat adapté à vos besoins. En une seule demande, vous interrogez plusieurs assurances santé en même temps.

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